Prêt à emprunter ?

Le matériel, les travaux, les aménagements, le véhicule. Sans le stock ni la trésorerie de démarrage : l'outil les calcule plus bas, à partir de vos délais de paiement.

Investissement

Votre argent, celui des associés, une subvention déjà accordée.

Apport personnel et quasi-fonds propres

Plus c'est long, plus la mensualité baisse — mais plus le crédit coûte cher au total.

C'est le taux annuel que la banque appliquera à votre crédit. Si vous ne le connaissez pas, laissez la valeur proposée : nous l'ajusterons ensemble.

Taux nominal annuel — hors assurance et frais de dossier

Le total de vos ventes ou de vos factures sur l'année, avant toute dépense.

Chiffre d'affaires hors taxes (N-1)

Un exemple : vous achetez un article 60 € et vous le revendez 100 € — répondez 60. Comptez tout ce que vous devez acheter pour pouvoir vendre : marchandises, matières premières, sous-traitance.

Taux de charges variables

Après les achats, les salaires, le loyer, les assurances — mais avant de rembourser vos crédits et de payer l'impôt.

Excédent brut d'exploitation (EBE)

Additionnez toutes vos échéances actuelles, crédit-bail compris. Mettez 0 si vous n'en avez aucune.

Service de la dette existante

L'argent réellement disponible, tout de suite.

Trésorerie disponible

0 si vous êtes payé comptant, comme dans le commerce de détail.

Délai de règlement clients — DSO

0 si vous payez comptant. C'est du crédit gratuit : il réduit ce que vous devez emprunter.

Délai de règlement fournisseurs — DPO

0 si vous vendez du service : il n'y a rien à stocker.

Durée d'écoulement des stocks — DIO

Concentration du portefeuille clients

Saisonnalité de l'activité

Carnet de commandes et récurrence

Une ou deux phrases, avec vos mots. C'est la question que votre banquier posera en premier.

La ligne « TOTAL DES CAPITAUX PROPRES », en bas du premier bloc. C'est la part de l'entreprise qui vous appartient. Recopiez-la même si elle est négative.

La ligne « Emprunts et dettes auprès des établissements de crédit ». Ce que vous devez encore aux banques, tous prêts confondus.

La ligne « TOTAL GÉNÉRAL », tout en bas. Elle est écrite en bas des deux pages, actif et passif — c'est le même chiffre, un bilan est toujours équilibré. Prenez celui que vous voyez.

La dernière ligne, « Résultat de l'exercice ». Négatif si vous avez perdu de l'argent : recopiez-le avec le signe moins.

La ligne « Dotations aux amortissements ». C'est une dépense comptable qui ne sort pas de votre caisse : on constate que le matériel s'use, mais personne n'est payé. On la rajoute au résultat pour savoir ce que l'entreprise a réellement mis de côté.