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Montez un dossier bancaire complet : prévisionnel sur 3 ans, plan de trésorerie, note de synthèse et préparer l'entretien avec votre banquier.
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Vous pouvez arrêter et reprendre plus tard, avec votre SIREN et votre e-mail.
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Ce couple SIREN + e-mail vous permettra de reprendre votre dossier plus tard — gardez-le en mémoire.
Nous y apportons quelques améliorations. Il sera de nouveau accessible très bientôt.
En attendant, nos simulateurs restent disponibles et vous pouvez nous écrire à contact@foundiconsulting.com.
1 · Présentation de votre société
Neuf chiffres, sur votre extrait Kbis ou vos factures. Nous retrouvons le nom automatiquement. Laissez vide si votre entreprise n'est pas immatriculée en France.
Vous, vos associés, une société mère. Une ou deux lignes suffisent : « M. Dupont 60 %, Mme Martin 40 % ».
Nom, fonction, et l'expérience qui compte pour ce projet.
Décrivez votre outil de production : locaux, machines, véhicules, équipements.
Une évolution favorable ou défavorable, et pourquoi. C'est le contexte dans lequel votre projet s'inscrit.
Un banquier ne finance pas des chiffres, il finance une activité qu'il a comprise. Cinq questions sur votre marché, puis nous mettons vos réponses en forme.
Concentration du portefeuille clients
Saisonnalité de l'activité
Carnet de commandes et récurrence
Une ou deux phrases, avec vos mots. C'est la question que votre banquier posera en premier.
Vos délais de paiement clients et fournisseurs sont détaillés dans l'analyse financière, juste après : inutile de les ressaisir ici.
2 · Analyse financière
Le total de vos ventes ou de vos factures sur l'année, avant toute dépense.
Chiffre d'affaires hors taxes (N-1)
Un exemple : vous achetez un article 60 € et vous le revendez 100 € — répondez 60. Comptez tout ce que vous devez acheter pour pouvoir vendre : marchandises, matières premières, sous-traitance.
Taux de charges variables
Prenez votre dernier compte de résultat, celui que vous a remis votre comptable. Deux lignes suffisent.
Marchandises, matières premières, fournitures. Sur le compte de résultat, c'est la ligne « Achats ».
La sous-traitance. Mettez 0 si vous n'en avez pas.
—
Après les achats, les salaires, le loyer, les assurances — mais avant de rembourser vos crédits et de payer l'impôt.
Excédent brut d'exploitation (EBE)
Additionnez toutes vos échéances actuelles, crédit-bail compris. Mettez 0 si vous n'en avez aucune.
Service de la dette existante
L'argent réellement disponible, tout de suite.
Trésorerie disponible
0 si vous êtes payé comptant, comme dans le commerce de détail.
Délai de règlement clients — DSO
0 si vous payez comptant. C'est du crédit gratuit : il réduit ce que vous devez emprunter.
Délai de règlement fournisseurs — DPO
0 si vous vendez du service : il n'y a rien à stocker.
Durée d'écoulement des stocks — DIO
Analyse approfondie (facultatif) — dix indicateurs de solidité et un score de risque, calculés à partir de vos bilans.
Vous avez le PDF de vos comptes ?
Déposez votre liasse fiscale, ou vos bilans certifiés par votre expert-comptable — jusqu'à 3 exercices : les chiffres seront remplis pour vous. Vous les vérifierez avant tout calcul — rien n'est décidé sans votre accord. Les fichiers ne sont pas conservés : ils sont lus, puis oubliés.
Ces chiffres viennent de vos documents. Vérifiez-les avant de vous y fier — vous pouvez corriger n'importe lequel.
Exercice N-1 — sur la page PASSIF de votre bilan
La ligne « TOTAL DES CAPITAUX PROPRES », en bas du premier bloc. C'est la part de l'entreprise qui vous appartient. Recopiez-la même si elle est négative.
La ligne « Emprunts et dettes auprès des établissements de crédit ». Ce que vous devez encore aux banques, tous prêts confondus.
Sur l'échéancier de vos emprunts, ce qu'il vous restera à devoir dans douze mois. Si vous ne l'avez pas sous la main, reprenez le même montant que ci-dessus.
À l'actif de votre bilan, le « TOTAL (I) » : locaux, matériel, véhicules, logiciels — nets des amortissements déjà passés.
À l'actif de votre bilan, le « TOTAL (II) » : stocks, créances clients, disponibilités — tout ce qui n'est pas une immobilisation.
Au passif de votre bilan : dettes fournisseurs, dettes fiscales et sociales, et la part de vos emprunts à moins d'un an — tout ce qui n'est ni capitaux propres ni dette bancaire à plus d'un an.
La ligne « TOTAL GÉNÉRAL », tout en bas. Elle est écrite en bas des deux pages, actif et passif — c'est le même chiffre, un bilan est toujours équilibré. Prenez celui que vous voyez.
Exercice N-1 — sur votre compte de résultat
La dernière ligne, « Résultat de l'exercice ». Négatif si vous avez perdu de l'argent : recopiez-le avec le signe moins.
La ligne « Dotations aux amortissements ». C'est une dépense comptable qui ne sort pas de votre caisse : on constate que le matériel s'use, mais personne n'est payé. On la rajoute au résultat pour savoir ce que l'entreprise a réellement mis de côté.
Votre chiffre d'affaires moins ce que vous avez acheté pour produire (marchandises, matières, sous-traitance) — avant de payer les salaires.
Valeur ajoutée
Uniquement les intérêts, pas le remboursement du capital. Ligne « Charges financières » ou « Intérêts et charges assimilées » du compte de résultat. 0 si vous n'avez aucun crédit.
Frais financiers
Vous ne les trouvez pas ? Demandez à votre comptable « ma liasse fiscale de l'année dernière » : tout y est.
Vos deux exercices précédents, pour montrer une tendance (facultatif)
| N-2 | N-3 | |
|---|---|---|
| Chiffre d'affaires | ||
| Excédent brut d'exploitation | ||
| Résultat de l'exercice | ||
| Capitaux propres | ||
| Emprunts bancaires | ||
| Total du bilan |
3 · Votre demande de financement
Court terme : moins de 2 ans, souvent pour de la trésorerie. Long terme : au-delà, pour de l'investissement. Une suggestion est faite à partir de la durée choisie ci-dessous — corrigez-la si besoin.
Détaillez ce à quoi servira le financement — la somme doit correspondre à votre besoin.
Rempli automatiquement par le total de l'allocation ci-dessus. Sans le stock ni la trésorerie de démarrage : l'outil les calcule plus bas, à partir de vos délais de paiement. Vous pouvez corriger ce montant à la main si vous n'avez pas détaillé l'allocation.
Investissement
Votre argent, celui des associés, une subvention déjà accordée.
Apport personnel et quasi-fonds propres
Plus c'est long, plus la mensualité baisse — mais plus le crédit coûte cher au total.
C'est le taux annuel que la banque appliquera à votre crédit. Si vous ne le connaissez pas, laissez la valeur proposée : nous l'ajusterons ensemble.
Taux nominal annuel — hors assurance et frais de dossier
Les hypothèses de votre modélisation — une question à la fois. Nous reprenons ensuite le chiffre d'affaires, l'EBE et les autres postes de vos bilans pour construire le prévisionnel.
Sert à construire le prévisionnel financier ci-dessous. 0 si vous visez une activité stable.
Taux de croissance annuel prévisionnel
Elles alimentent aussi votre modélisation — remontez si vous voulez les corriger.
Analyse de sensibilité — et si une hypothèse se dégradait ?
Choisissez ce qui vous inquiète, indiquez de combien, et comparez au scénario central.
Notre avis sur votre dossier
À partir de votre analyse financière — et de votre analyse de marché si vous l'avez faite — nous mettons en mots ce qui ressort de votre dossier.
4 · Le bon montant
| Vous empruntez | Mensualité | Reste après remboursement | Marge de sécurité |
|---|
Faites glisser le tableau vers la gauche pour voir la suite.
Aller plus loin
Un conseiller reprend vos chiffres, monte le dossier et vous accompagne jusqu'au rendez-vous avec votre banque.
5 · Ce qu'il faut corriger
Cet outil vous aide à préparer votre dossier. Il ne prédit pas la décision de votre banque. Il calcule à partir des seuls chiffres que vous saisissez, et ne connaît ni votre comptabilité réelle, ni vos contrats, ni votre marché. Aucune banque n'est engagée par ce résultat.
Pour un examen complet — bilans, prévisionnel, plan de trésorerie et dossier bancaire rédigé — parlons-en.
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