Il y a un marché, je signe ou pas ?
Un marché rentable peut couler une entreprise s'il immobilise plus de trésorerie qu'elle n'en a. L'outil répond aux deux questions séparément : rapporte-t-il vraiment, et pouvez-vous le porter.
Votre activité
Le marché
Vos outils de financement court terme
Chaque outil a son plafond et son prix. L'outil mobilise d'abord le moins cher, puis le suivant — comme vous le feriez. Remplacez ces valeurs par les conditions que votre banque vous a réellement accordées.
| Plafond (€) | Taux annuel (%) | Commission (%) | |
|---|---|---|---|
| Cession Dailly | |||
| Affacturage | |||
| Découvert autorisé | |||
| Trésorerie propre |
Ce que le marché immobilise
- Encours clients de pointe—
- BFR au démarrage (avance acquise)—
- BFR en fin de chantier (avance remboursée)—
- BFR maximum à financer—
- Votre capacité de financement—
- Taux de couverture—
Ce qu'il rapporte vraiment
- Marge sur coûts variables—
- Coût de portage du BFR—
- Portage de la retenue de garantie—
- Contribution nette—
L'avance ne reste pas acquise : elle se rembourse par précompte sur les situations. Le pic de trésorerie n'est donc pas au démarrage mais en fin de chantier, avance remboursée et retenue prélevée. C'est ce montant qu'il faut pouvoir financer.
Une estimation n'est pas une décision
Ces simulateurs vous donnent un ordre de grandeur et les bonnes questions à poser. Ils ne se substituent pas à votre expert-comptable ni à un consultant. Pour caler ces chiffres sur votre comptabilité réelle, arbitrer en connaissance de cause et être accompagné sur mesure, parlons-en.
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